団体信用生命保険の内容

団体信用生命保険は通称（団信）と呼ばれもしものときに支払えないというピンチに発動する保証が充実しています。

この保険は被保険者が不慮の事故や病気が原因となり理由次第では住宅ローンを返済できなくなってしまった際に利用価値を発揮することが可能な保険です。

健康上の問題などから収入が下がった時にも、安心感もあり、手続きが早い特別な保障を受けることが可能です。

団体信用生命保険として、被保険者が「死亡または高度障害等不慮の事態」に陥ってしまった際に住宅ローンの返済中で返済が不可能になってしまった際、保険金が発動して住宅ローンの残高を完済することが可能となる保険です。

そのため、今現在住宅ローンを返済中で「健康上の不安」のある方におすすめの保険です。

重い障害や病気を抱えている人でもこの保険医より安定した住宅ローンを組むことができるようになり、万が一の際にも保険によって住宅ローンの支払いを継続することができ、また住宅ローン支払い中でも家族が継続して居住することが可能となる保険です。

また以下に更に団体信用生命保険について詳しく解説していきます。

団信は住宅ローンを借り入れしている契約者が死亡してしまったり返済ができなくなってしまった際に、生命保険会社が代行して住宅ローンの残りの支払い分を銀行に支払います。

多くの方が住宅ローンを借りる場合にはオプションで（団信）の保険を付帯するかどうか決めることができます。当事者に問題があっても家族が遺族の生活を保障し、継続して居住可能なので家族は安心できます。

もしもに備えることができる保険

健康上で問題がない場合でも加入を検討しておけば、万が一の事故やトラブルに巻き込まれても安心で、支払いが滞ることなく住宅ローンを継続して支払い続けることができ「団体信用生命保険」について検討する人が大半です。

もしものときに備えて家族が住宅ローンの心配もなく引き続き居住可能となり残された家族も安心感を得ることができます。

加入しない場合にはもしものときに支払えるように蓄えが必要に

団信に加入しない場合には、貯蓄を残す、またその他の生命保険で備えることも可能です。

怪我や病気となってしまい収入が下がってしまった場合にも住宅ローンの支払いが厳しくなることもあるので、保証内容次第では、高度障害状態の他にも条件次第で保険が適応されることもあります。

団信に加入可能な条件について

• 住宅ローンの借り入れをしている契約者

今現在住宅ローンの借り入れをしている契約者に限り保険が適応されます。

今後長い期間に渡り住宅ローンを支払っていく上で万が一に備えて加入します。

• 健康状態が、常に良好な方

団信の契約は今現在の健康状態を明らかにして事業や病気、などについて告知をしている方が加入することができます。

借入れの際に「団体信用生命保険」への加入をすすめる金融機関

金融機関等からローンを組む際には被保険者の審査もあります。

このときに健康上での問題がある被保険者の場合にはローン返済期間中に死亡または病気が原因で支払えなくなると困るのは貸付をしている金融機関となります。

そのため銀行などの金融機関での住宅ローンの貸付業務においては借入れの際に「団体信用生命保険」への加入を強くすすめる金融機関もあります。

該当する身体障害状態について

「団体信用生命保険」は該当する身体障害状態になってしまった場合に保険が発動しますが、該当する身体障害状態は「身体障害者福祉法に基づく所定の状態」を参考にします。高度障害とは「身体の一定の機能の低下」が該当します。

「視力の低下、中枢神経や精神障害」なども該当し、腕や足を失う状態も該当します。

大きな事故や病気などで身体的な障害だけでなく精神的な障害を持ってしまった人も該当します。

高度障害特約付帯の団信は保険適応が広くなります。

3大疾病について

団信の代表的な特約　について明記します。

3大疾病

3大疾病は「脳卒中、急性心筋梗塞、がん」が該当しますが、上記は保険対象として扱われます。

身体的な障害状態

身体的な障害状態でも人工透析を受けている場合や、心臓のペースメーカーを使用しなくてならないなら特約として保障されるのでご確認ください。

要介護状態

団信の特約でも、要介護状態の方は保障が受けられる条件に該当しますが要介護の状態を認定を受けた場合に保証されます。

残りの住宅ローンを保障する機構団信特約制度の金利

更に機構団信特約制度などもあり、この制度も同じく加入者に事故や病気などで万一のことがあったケースには残りの住宅ローンを保障する制度となります。

保険料として支払う分は毎月支払っている分から自動で支払われているので特約を付帯すると“毎年、0.3％程度”の金利が住宅ローンに加算されます。

保証内容について

基本的に団信は脂肪や、高度障害の保障となりますが、補償範囲の広い契約内容もあります。また団信プランを提案している金融機関もあり、契約前に内容を確認しておきましょう。

各金融機関では選べる団信プラン

各金融機関では選べる団信プランとして、様々なプランを提案しています。そも他の保険の内容と被らないに付帯したいプランのみを追加することも可能となり非常に有意義な利用が可能です。

関節以上で体の機能を失った場合に

関節以上で体の機能を失った場合等もしもに備えた安心の保障という意味で保険が発動しますので、日常生活を送る上で困難な状況な場合、または死亡してしまった場合に活用することができますが、団信の特約内容を更に充実させることで毎月に支払金額が増えますが、その分の安心感を“家族で共有“することができます。

団体信用生命保険と生命保険の重複について

団体信用生命保険と生命保険の内容が重複している場合には無駄に保険料を無駄に支払っている可能性があります。

そのため重複があるようならば保険の見直しを図る必要があります。

生命保険も同じような内容で保険を持ち合わせている場合には団体信用保険と生命保険を見直すだけで保険料が安くなります。

家族の安定を図るために加入すると有意義な保険で、医師の診断によって「ガン、脳卒中、急性心筋梗塞」などの重度の健康上での問題などにも対応することができますがもしものときの安心のための加入する方が多く、実際に何もなくても加入し続ける方もいます。

デメリットとは

しかし支払っていると、保証される額面が減ってしまうというデメリットがあります。

そのため契約前には死亡保障がいくらになるのか、または障害の場合にはいくらの保険料をもらえるのかを確認しておきましょう。診断時にも保険料を受け取ることが可能な保険もあり、積立型の場合には、保険料を下ろせない貯蓄もあります。

団信の内容や生命保険を見直すことで必要な保険にだけ加入し、生命保険はそのまま貯蓄目的で運用することも可能です。

多様な団体信用生命保険

団信は保険としての金融商品なので事前に保障内容のバランスを考え保険料を支払い続けます。

金利負担なども比較してできるだけ負担のない保険料で継続的に支払うことが理想です。

負担のない条件と金額を確認してどこの保険が適しているのかを確認して加入しましょう。

銀行や保険会社の中にはキャンペーンを利用してお得に加入できる保険もあり業者によってサービスや内容も異なります。

 連帯債務者の方が死亡の場合には

連帯債務者の方が死亡の場合は高度障害状態の際にでも債務弁済の対象とはならず保険金が支払われることはありません。

健康上での問題からは住宅ローンの支払いが免除となり、遺族に住宅を遺せるようにすることを目的としているので契約では対象となる家族も明記しておきます。

 金利やローン返済額の試算等は金融商品や保険の内容で異なり、支払金額も保証される内容によって異なるケースもあります。

保険会社だけでなく銀行もサービスを受付しているので相談しやすく、団体信用生命保険への加入を検討している方やはじめて住宅ローンを組む人にもおすすめの保険です。

まとめ

多くの場合において「住宅ローン・不動産投資ローン」を組む際には、団体信用生命保険に加入しますが、その大きな理由は、被保険者になにかあっても残された家族が住居に住み続けることが可能だからです。

「団体信用生命保険」は、今現在住宅ローンご返済中の被保険者の方が健康の上での問題に備えることが可能な保険で万一に備えて、住宅ローンの支払いができなくなってしまったとき家族が支払いをする必要もなくなる保険です。

被保険者の健康上での理由に対して適応可能な保険で安心感もあり

団信は、病気やケガの他にも精神面での問題で働けなくなった時の保障として活用することができます。

死亡の場合には残された家族に負担がかからず継続して居住可能な安心な保険内容です。