【家賃収入で年金が減らされるのか】マンション経営による年金対策について

【家賃収入で年金が減らされるのか】マンション経営による年金対策について

「年金の受給開始年齢引き上げ」や「老後2000万不足問題」などといった問題があり、老後の生活に不安を抱える方も多くいらっしゃるかと思います。

そんな中いま年金対策として注目を集めているのがマンション経営なんです。

ですが、年金を受け取る時期に収益があると、年金が減額されるという話も聞きます。

もし年金が減額されてしまうならやる意味がないのではないか?

と不安になっている方もいらっしゃるかと思います。

そこで今回は『マンション経営による年金対策』について紹介していきます。

年金が減らされる基準とは?

計算機と年金手帳

年金を受給する資格のある60歳以上の方が、定年退職せずに働き続けると年金受給額が減らされてしまったり、最悪の場合は年金受給が停止になる恐れがあります。

この制度のことを『在職老齢年金制度』と呼び、

減らされる基準は下記のようになっております。

年金を減らされる基準

  • 64歳以下:月収が平均28万円を超えた場合
  • 65歳以上:月収が平均46万円を超えた場合

※老齢厚生年金が減額されてしまうケースは60歳以降に厚生年金に加入しながら働いている方のみ

家賃収入がある方は年金減額の対象になるのか?

結論から言うと、家賃収入によって年金は減額されません

なぜ収益を上げているのに減額されないのか?

その仕組みについて詳しく解説していきたいと思います。

年金は2種類ある

年金には「老齢基礎年金」と「老齢厚生年金」の2種類があります。

老齢基礎年金

  • 国民年金によって支払われる

老齢厚生年金

  • 厚生年金によって支払われる

在職老齢年金は厚生年金により支払われる『老齢厚生年金』が対象です。

そのため、アルバイトやフリーランスのような『厚生年金に加入しない仕事』の場合は、定年後に働いていても減額の対象にはなりません

もちろん家賃収入の場合もアルバイトと同様、厚生年金に加入していないので年金減額の対象となることはないのです。

マンション経営は年金対策になる

マンション経営は年金が減らないどころか、むしろ年金対策になります

それではなぜ年金対策効果が高いのかを解説していきます。

マンション経営のメリット

  • 年金 + 不労所得で安定した暮らしに
  • 自己資金がなくても始められる
  • 空室保障で収益がなくなる心配がない
  • 残された家族に財産として残せる
  • 副業が禁止の会社でも運用できる

年金 + 不労所得で安定した暮らしに

幸せな家族

マンション経営が年金対策として有効と言われる一番の理由は、

マンション経営が安定した不労所得を得られるからなんです。

マンション経営での収入は、「自分が購入した物件を他の人に賃貸する」ことで得られます。

そして、マンション経営のスゴイところが、自分は何もしなくてもお金を稼げるというところ。

つまり、定年後にお金のことは気にせず、幸せな第二の生活を謳歌することができるのです。

自己資金がなくても始められる

100円と10円を乗せた手のひら

マンション経営をするためには、まず投資用の不動産を購入する必要があります。

しかし、投資用とはいえ結局は家。

普通に購入しようとすると、高すぎてなかなか難しいです。

ですが、投資用の不動産を購入する場合、購入する予定の不動産を担保に金融機関から融資を受けられます。

そして、ここでマンション経営の利点である安定収入が活かされ…

なんと融資によるローン返済を家賃収入で支払うことができます

つまり、マンション経営はお金を使わずに行える資産運用なんです。

そのため、自己資産が少なくても若いうちから気軽に始められるので、老後資金を蓄えるために最適です。

そのため20~30代という若い方でも不動産投資を行っている方は多くおります。

入居者が途絶える心配はないのか?

空き部屋

マンション経営の仕組み上、入居者が途絶えてしまうと家賃収入は得られなくなってしまいます。

このマンション経営での最大のリスクのことを「空室リスク」と呼びます。

もし空室が発生してしまうと、

ローンの支払いを自身で行わないといけなくなってしまい、

生活が潤うどころか、むしろ苦しい生活になってしまうので絶対避けたいところです。

しかし、残念ながら投資に絶対はありません。

どんなに人気の物件であったとしても、入居者が途絶えることはあります

そうなると『そんな大きなリスクを負ってまでやりたくない』という方もおられるでしょう。

ですがご安心ください。

マンション経営にはその大きなリスクを回避する秘策があります。

空室保障で収益がなくなる心配がない

不動産屋の中には『空室保障』を取り入れているところがあります。

空室保障を導入すると、

なんと入居者がいなくなって家賃収入が途絶えても、家賃収入を会社が保証してくれます

つまり、家賃収入が途絶える心配なく、常に安定した収益が得られるということです。

マンションの空室について詳しく知りたい方は、こちらの記事をご覧ください。

もしもの時、残された家族を支える財産として

夫婦に抱かれる赤ちゃん

もし、ローン返済中にご購入者様がお亡くなりになられてしまった場合、

保険が適用され、残された家族にはローン返済の必要がない不動産が相続されます

つまり、家賃収入のほとんどが収益となります。

子供が小さいうちはお金もかかりますし、

子育てに追われているとなかなか仕事をフルに出るのが難しかったりしますが、

毎月安定した家賃収入があれば、もしもの時に家族の苦しみを減らすことができます。

また、現金を相続する場合は額面に対して相続税が課税されますが、投資用マンションの場合、評価額は現金の1/3程度で済むため相続対策の効果も高いです。

そのため、不動産投資を『第二の生命保険』として購入される方も多くいらっしゃいます。

副業が禁止の会社でも運用できる

判決

老後のために資産を増やしたくても、会社が副業を禁止していてできない

というように「やりたくてもできない」という方は多くいらっしゃいます。

しかし、マンション経営であれば副業に当たらないケースが多いので問題なく資産運用ができます

規模が大きい場合は事業主として扱われてしまって副業判定を受けてしまう恐れもあります。

ですが、一般的な会社員はそこまで大規模にやっている方はあまりおりませんので、そこに関してはあまり気にしなくても問題ないかと思います。

不動産投資の副業禁止について詳しく知りたい方は、下記の記事をご覧ください。

マンション経営の年金対策まとめ

  • 家賃収入によって年金は減額されない
  • マンション経営は年金対策効果が高い
  • 安定した不労所得を得られる
  • 若くても始められ老後資金を蓄えるために最適
  • 空室保障で収益がなくなる心配がない
  • 残された家族にはローン完済済みの不動産が相続される
  • 副業が禁止の会社でも運用できる

年金対策は若いうちに始めると効果が向上します

無料相談であなたの不安を解決いたします

マンション経営は老後の生活を安心したものにするために非常に有効な手段です。

高齢者になると生活費だけでなく、医療費や介護費などといったお金もかかります。

年金だけで生活がギリギリの状態だと、自分の子供に迷惑をかける恐れも…

マンション経営の長期的に安定した不労所得が得られるという性質上、早いうちから始めることで老後の貯蓄も増加していきます。

ゆとりのある老後生活を迎えるために、

将来じぶんの子供や孫に負担をかけないために、

若いうちから対策することで将来の不安を減らすことができるでしょう。

ネクストインテリジェンスでは不動産投資を総合的にサポートしているため、知識のない初心者の方でも若いうちから資産運用を行えております。

無料相談を行っておりますのでご不明な点がありましたらお気軽にご連絡ください。

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