「団体信用生命保険」徹底比較！住宅ローンでおすすめの団信は？【2023年最新版】

団体信用生命保険の仕組み

団体信用生命保険とは？

住宅ローンを組む際、その返済中に万が一のことがあったとき、家族に返済の負担をかけずに済むための一つの手段が「団体信用生命保険」です。

これは、ローンを組む団体（金融機関など）が提供する生命保険であり、返済中に死亡や疾病による収入減少などが発生した場合に、残された家族や相続人に保険金が支給される仕組みです。

団信の種類と保険料

団体信用生命保険にはさまざまな種類があります。

それぞれの特徴や保険料の違いを見てみましょう。

一般団信（金利上乗せなし）

通常の団信で、金利に上乗せをしないタイプです。比較的安定した経済的状況の方に向いています。

がん保障団信（金利上乗せなし〜＋0.2％程度）

がんの診断を受けた際に、保険金が支給されるタイプです。金利が若干上乗せされることも。

3大疾病保障団信、7大・8大・11大疾病保障団信（金利＋0.3％程度）

一定の疾病に罹患した際に保険金が支給されるタイプです。金利が上乗せされることも。

全疾病保障団信（金利＋0.1％～＋0.3％）

多くの疾患に対して保障されるタイプで、金利が上乗せされることも。

ワイド団信（金利＋0.3％程度）

幅広い疾病に対応した保障を提供するタイプです。金利が上乗せされます。

追加の団信が必要な理由

一般的な団体信用生命保険だけでなく、さまざまな追加の団信が用意されています。

これらを選ぶ際のポイントは、自身の状況やニーズに合った保障を受けるためです。

自分や家族の健康状態、将来のライフプランなどを考慮して、必要な追加の団信を選びましょう。

上乗せ（特約）団信の選び方

上乗せ団信は、通常の団体信用生命保険に加えて、特定の疾病や事故に備えるための追加の保障を受けるためのものです。

選ぶ際には、自分や家族の健康状態をよく考慮し、どの特約を選ぶかを検討しましょう。

年齢別の選び方「20代」「30代」「40代」「50代」

年齢によって必要な保障やリスクは変わってきます。

20代から50代までのそれぞれの年齢層において、どのような保障が適しているのかを考えてみましょう。

団信のメリット、デメリットと注意点

メリット① 万が一の時に、家族に家を残せる

団体信用生命保険の最大のメリットは、返済中に万が一の出来事があった場合でも、家族が住宅ローンの残債を背負わなくて済むことです。

安心して暮らしを守るために重要な保障です。

メリット② 別途、生命保険に加入するより割安！

一般的な生命保険に比べて、団体信用生命保険は割安な保険料で十分な保障を受けることができます。

経済的な負担を軽減しながら、家族を守ることができるでしょう。

メリット③ 民間の「がん保険」より断然有利

特にがん保障団信は、民間のがん保険と比較しても有利です。

金利の上乗せも最小限で、万が一のがん診断時にしっかりと保障されるため、がん治療にかかる負担を軽減します。

デメリット① 過去3年以内の病気があれば、加入できない⁉

団体信用生命保険には健康診断があり、過去3年以内に重大な病気や手術を受けたことがある場合、加入が難しい場合があります。健康状態に注意が必要です。

デメリット② 団信だけの解約が不可

通常、一般の生命保険とは異なり、団体信用生命保険は単独での解約ができません。

住宅ローンの解約と同時に解約手続きが必要ですので、将来的なライフプランを考慮して検討しましょう。

デメリット③ うつ病は保障されない！

残念ながら、一般的な団体信用生命保険にはうつ病などの精神疾患が保障されない場合があります。

心の健康に対する保障が不十分なため、別途検討が必要です。

注意点 団信に加入できなかったら

健康状態や収入状況などによっては、団体信用生命保険に加入できない場合も考えられます。

その際には、他の保険商品やライフプランの見直しを検討しましょう。

自身や家族の未来を考えた上で、適切な保障を選ぶことが大切です。

以上のように、「団体信用生命保険」は住宅ローンを返済中の方にとって重要な選択肢となります。

自身の状況に合った団信の種類や追加の保障を選び、家族の未来を守るための一歩を踏み出しましょう。